Garanti'den 2023'ün ilk 9 ayında 57,6 milyar TL konsolide net kar

Türkiye Garanti Bankası (#GARAN), 30 Eylül 2023 tarihli finansal tablolarını açıkladı. Banka’nın konsolide finansal tablolarına göre, yılın ilk 9 ayında, net kârı 57 milyar 583 milyon 994 bin TL oldu. Aktif büyüklüğü 1 trilyon 976 milyar 326 milyon 993 bin TL seviyesinde gerçekleÅŸirken, ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla saÄŸladığı destek ise 1 trilyon 445 milyar 386 milyon 493 bin TL oldu.

Fonlama bazını dinamik bir ÅŸekilde yöneten Garanti BBVA’nın fonlama kaynakları içindeki en büyük ağırlığı %73 ile müşteri mevduatları oluÅŸturmaya devam etti. Müşteri mevduat tabanı yılın ilk 9 ayında %58 büyüme ile 1 trilyon 435 milyar 159 milyon 433 bin TL oldu. Güçlü sermaye odağını koruyan Bankanın sermaye yeterlilik oranı %16.5, özkaynak kârlılığı %41.1, aktif kârlılığı ise %4.5 seviyelerinde gerçekleÅŸti.

Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Genel Müdürü Recep BaÅŸtuÄŸ; “2023 yılının ikinci çeyreÄŸinde regülasyonlarla uyumlu olarak bilançomuzu yönettik. Bu çerçevede bankamızın TL nakdi kredi portföyü 80 milyara yakın net artışla toplam 600 milyar TL’ye ulaÅŸtı. Büyüme odağımız KOBÄ° ve tüketici kredileri oldu; buna karşın, kurumsal ve ticari kredilerde büyüme hızı görece düşük kaldı. KOBÄ° kredilerinde pazar payı kazanırken, kredi kartları ve tüketici kredilerindeki geleneksel lider pozisyonumuzu bu çeyrekte de baÅŸarılı bir ÅŸekilde korumaya devam ettik.

Müşterilerimizle kurduÄŸumuz uzun soluklu, güvene dayalı iliÅŸkinin bir sonucu olarak TL mevduatta da fark yaratan bir performans ortaya koyduk. Büyümede, Kur Korumalı Mevduat (KKM) ana ürün olmaya devam etti. Bankamız, özel sektör bankaları içinde en yüksek KKM hacmine ulaÅŸarak bu konuda da sektörde lider oldu. Bugün kur korumalı mevduatlar, TL vadeli mevduatlarımızın üçte ikisinden fazlasını oluÅŸturuyor. Yasal düzenlemelerin etkisiyle TL mevduat, titizlikle yönettiÄŸimiz ve yoÄŸunlaÅŸtığımız bir alan. Bunun sonucu olarak TL kredi mevduat oranımız daha da iyileÅŸerek tarihinin en düşük seviyesine geldi.” dedi

Recep BaÅŸtuÄŸ; “2023 yılının üçüncü çeyreÄŸi, yeni ekonomi yönetiminin attığı sıkılaÅŸma adımlarının banka bilançolarına da yansıdığı bir dönem oldu. Ekonomi politikalarındaki ortodoks yaklaşımların bütün ekonomik aktörler tarafından pozitif karşılandığı bir dönemi yaÅŸadık. DoÄŸal olarak bir süreç var ve o sürecin daha baÅŸlarındayız. Banka olarak bu sürece paralel, aktif ÅŸekilde bilançomuzu yönetmeye çalışıyoruz. Bu çeyrekte de kredi talebi ağırlıklı TL olarak geliÅŸti, YP kredi talebi zayıf seyretmeye devam etti. TL kredi tarafında, uygulanan yeni ekonomi politikaların etkisiyle hem tüzel hem bireysel kredi talebinde hissedilir bir yavaÅŸlamanın baÅŸladığını gördük. Banka olarak, her zamanki gibi bütün müşteri gruplarının talebini aynı ÅŸekilde karşılayacak bir politika izledik. Müşteri tabanlı büyüme stratejimize devam ederek, yıllardır bu alanda yaptığımız yatırımların neticesini aldık ve tarihimizin en iyi kredi-mevduat oranına ulaÅŸtık. Kullandırdığımız TL kredi hacminin üzerinde müşteri mevduatı yarattık.”

Yılın üç çeyreÄŸinin de ortak özelliÄŸi, negatif reel faiz ortamında bilanço yönetmek oldu. Üçüncü çeyrekte hissedilir bir düzelme görsek de stoktaki TL net faiz marjını pozitife döndüren bir momentum oluÅŸmadı. Regülasyonlardan kaynaklı marj üzerindeki baskıya raÄŸmen, dinamik yapımız ve yetkin insan kaynağımız deÄŸiÅŸimlere çeviklikle yanıt vermemize olanak saÄŸlıyor. Ödeme sistemlerindeki güçlü konumumuz, daha çok penetre ettiÄŸimiz ve büyümeye devam eden müşteri tabanımız, bunun yanında ekonomik büyümeye baÄŸlı olarak azalan provizyon ihtiyacı, finansal performansımızı destekleyen unsurlar oldu. Operasyonel maliyet tarafında ise 2023’te sektörde görülen irrasyonel sponsorluk fiyatlarına karşı dikkatli bir yaklaşım benimsedik. Böylelikle, önümüzdeki dönemlerde, bankacılık sektörünün karşılaÅŸabileceÄŸi maliyet zorluklarına karşı kendimizi koruduk. Finansal sonuçlarda bizi rakiplerimizden ayıran en temel faktör, gelirlerimizin önemli bir kısmının müşteri kaynaklı ve bu sebeple sürdürülebilir olmasıdır.” dedi.

Recep BaÅŸtuÄŸ, dijitalleÅŸmenin sunduÄŸu olanaklardan da en iyi ÅŸekilde yararlandıklarına vurgu yaparak ÅŸunları söyledi: “Uzun süredir yapay zeka ve dijitalleÅŸmeye yaptığımız yatırımların etkileri hem süreç verimliliÄŸinde hem de müşteri deneyiminde daha görünür olmaya baÅŸladı. 100’den fazla sürecimizi robotik süreç otomasyonu sayesinde daha verimli ve etkin yönetiyoruz. Ä°ÅŸlem adetlerimizde gözle görünür bir artış yaÅŸandı ve bu iÅŸlemlerin sadece %2’si ÅŸubelerden geçiyor. Yapay zeka destekli güçlü risk altyapımız sayesinde dijital çözümlerimizi tüzel müşterilerimiz için de zenginleÅŸtirerek uçtan uca dijital kredi ürünlerimizi artırdık.”

Recep BaÅŸtuÄŸ: “Sorumlu bankacılık ilkemiz doÄŸrultusunda 17 yıldır iklim krizi ile mücadele ve kapsayıcı büyümeye iliÅŸkin çalışmalar yapıyoruz. Sürdürülebilir finansman hedefine katkımız 2018 yılından bu yana 100 milyar TL’ye yaklaÅŸtı. GeçtiÄŸimiz temmuz ayında baÅŸlattığımız ‘Hesabını Bilen Kadınlar’ programımız kapsamında finansal okuryazarlık eÄŸitimlerimize baÅŸladık. Banka olarak her bireyin toplumsal ve ekonomik hayata katılmasını önemsiyor, çaÄŸdaÅŸ ve güçlü toplumların temelinin fırsat eÅŸitliÄŸi ilkesi üzerine kurulduÄŸuna inanıyoruz.” dedi.

Recep BaÅŸtuÄŸ, Cumhuriyetimizin 100.yılı vesilesiyle sözlerini şöyle sürdürdü: ”100 yıllık Cumhuriyetimizin 77 yaşındaki kurumu olarak, Cumhuriyetimizin ikinci yüzyılında da ülke ekonomisinin geliÅŸmesine katkıda bulunan ana aktörlerden biri olmaya ve tüm paydaÅŸlarımızı güçlendirmeye devam edeceÄŸiz. Cumhuriyetimize ve ülkemize hizmet, bütün Garanti BBVA çalışanları olarak en büyük önceliÄŸimiz ve vazifemizdir”.

Garanti BBVA’nın seçilmiÅŸ konsolide finansal göstergeleri

Hesap dönemine ait faaliyet sonuçlarına ilişkin özet finansal bilgiler

* Ortalama aktif kârlılığı %4.5 oldu.

* Ortalama özkaynak kârlılığı %41.1 seviyesinde gerçekleÅŸti.

*Ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek 1 trilyon 445 milyar 386 milyon 493 bin TL oldu.

* Toplam canlı krediler, TL krediler ve YP krediler pazar payları sırasıyla %10.2, %10.5 ve %9.7 seviyesinde gerçekleşti.

* Yılbaşından bu yana toplam müşteri mevduatları %58.0 büyüdü ve pazar payı %10.4 seviyesine geldi.

* Vadesiz mevduatların, toplam mevduatlar içindeki payı %43 olarak gerçekleşti.

* Sermaye yeterlilik oranı %12.2 olan yasal limitlerin üzerinde %16.5* seviyesinde gerçekleşti.

* Donuk alacak oranı %1.9 seviyesinde gerçekleşti.